Apa yang harus diperhatikan saat membeli Asuransi dari sisi Perusahaan dan Produknya.

odKali ini saya akan membahas beberapa hal yang perlu kita perhatikan sebelum membeli asuransi dari  agen ataupun dan bank

Perusahaan

  1. Perusahaan Asuransinya sudah lebih dari 10 tahun di Indonesia.

Ya, anda tidak salah baca, harus ada minimal 10 tahun di Indonesia. Perusahaan itu bisa saja sudah ratusan tahun di dunia tapi itu bukan jaminan bisa bertahan lama di Indonesia jika umurnya baru beberapa tahun di Indonesia.

Sebuah Survey  yang dilakukan oleh  STATISTIC BRAIN RESEARCH INSTITUTE. Dalam 10 Tahun Pertama 71% Perusahaan akan Bangkrut atau Tutup dan yang bertahan  hanya 29%.

Saat ini banyak Perusahaan Asuransi yang baru  masuk ke Indonesia akan gencar gencarnya  memberikan insentif tambahan, kontes,pembangunan kantor, recruite agen dengan mengeluarkan biaya besar sementara pemasukan dari nasabah baru belum besar. Perusahaan ini bisa saja tutup sebelum 10 tahun.  Anda tentunya tidak ingin perusahaan asuransi anda tutup sebelum anda tutup usia.

perusahaan-bangkrut

Persentase Perusahaan yang akan tutup dalam  dalam 10 tahun sejak berdiri Versi Brain Research Institure

2. Usia sudah Ratusan Tahun di Dunia.

Suatu Perusahann Asurani yang  sudah  berdiri ratusan tahun didunia dan melewati perang dunia 1 dan 2 maka perusahaan ini sudah tergolong kokoh

3. Agen agennya tidak sedang/ada yang melakukan Perpindahan Massal ( MOVE) ke Asuransi Lain secara terus menerus.

Jika terjadi maka Anda juga akan kesulitan mencari agen asuransi anda karena dia kemungkinan sudah pindah ke Perusahaan yang baru, Anda tentunya berharap suatu saat jika terjadi Resiko Agen Asuransi anda masih bisa membantu anda mengurus claim bukan?

Produk

  1. Biaya Asuransi yang paling kecil. Ini sangat penting karena mahal atau murah suatu asuransi bukan dari besar Premi melaikan besar biaya Asuransi.

Saya mencoba menunjukkan biaya asuransi untuk beberapa Asuransi di Indonesia untuk Kondisi Calon Nasabah Pria, Bekerja di Ruangan, Tidak Perokok

Perusahaan AXX GENXX PRUXXXX ALLIANZ
Proteksi / PRIA 37 Thn.
Jiwa  – 1 M            200,000            217,000                329,000             182,500
C I –  1M            258,400            416,000                573,000             200,000
ADDB – 1M            120,000            144,109                114,000             112,500
Total            578,400            777,109            1,016,000             495,000
Selisih ke Allianz              83,400            282,109                521,000                         –

Tabel biaya asuransi untuk Proteksi 1 Milliar pada beberapa Asuransi

Dari table diatas anda bisa melihat  Biaya Asuransi terkecil ada pada perusahaan ALLIANZ

Mungkin ada yang belum Paham apa itu PREMI.

PREMI adalah Uang yang Anda setorkan setiap Bulan atau Tahunan yang sewaktu waktu bisa cuti Premi,  sementara BIAYA ASURANSI adalah Biaya yang  harus anda bayar melalui pemotongan nilai tunai di unit link setiap bulannya selama proteksi berlanjut. Nah.. pemotongan ini tidak bisa cuti. Jika Biaya Asuransi terlalu besar maka bisa dipastikan Proteksi yang anda dapatkan akan kecil atau anda harus membayar dengan premi yang lebih besar untuk proteksi yang sama.

Masih ingat kata Mario Teguh ? Uang kecil beli UANG BESAR. Prinsip itu berlaku disini

  1. Biaya Akuisisi

Biaya Akuisi adalah biaya yang dipotong dari Premi Reguler  biasanya selama 3-5 Tahun, Untuk Keuntungan Perusahaan dan Komisi Agen, besarnya tergantung Perusahannya.

Now.. saya akan tunjukkan lagi perbandingan biaya akuisisi beberapa perusahaan  di Indonesia.

Sebenarnya Tabel ini bukanlah hal rahasi, anda bisa melihat di Polish dan ada juga yang ditampilkan di Proposal, tetapi untuk menghindari debat kusir sesama agen yang “bersumbu pendek” maka nama perusahaanya saya buat inisial versi saya.

Perusahaan Axx GENEX PRUXXX ALLIANZ
BIAYA AKUISISI TOTAL 190% 205% 205% 145%
TAHUN-1 100% 100% 100% 75%
TAHUN-2 60% 60% 60% 40%
TAHUN-3 30% 15% 15% 15%
TAHUN-4   15% 15% 7.5%
TAHUN-5   15% 15% 7.5%
TAHUN-6 100% 100% 100% 105.6%

Tabel Biaya Akuisisi Beberapa Perusahaan Asurasi di Indonesia dalam Rp.

Contoh dan Keterangan.

Jika Besar pembayaran Nasabah adalah Sbb :

  • Premi Reguler = Rp. 1.000.000
  • Top Up regular = 0

Maka

  1. Jika Biaya Akuisi tahun 1 = 100% maka 100% PREMI REGULER anda akan diambil oleh perusahaan, dan tabungan anda ditahun pertama = 0 /  NOL
  2. JIka biaya Akuisii tahun 1 = 75% maka  Tabungan anda ditahun pertama adalah 25% x 1 Juta = Rp. 250.000

Jumlah dana yang masuk ketabungan Unit Link anda adalah sbb

Perusahaan Axx GENEX PRUXXX ALLIANZ
BIAYA AKUISISI 190% 205% 205% 145%
TAHUN-1 0 0 0 250.000
TAHUN-2 400.000 400.000 400.000 600.000
TAHUN-3 700.000 850.000 850.000 850.000
TAHUN-4 1.000.000  850.000 850.000 925.000
TAHUN-5 1.000.000   850.000 850.000 925.000
 T O T A L  S/D TAHUN KE 5 3.100.000 2.950.000 2.950.000

3.550.000

 T AHUN – 6 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.052.600
TAHUN – 7 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.052.600

Tabel Nilai Tunai yang akan dikonversikan ke Unit Link dari  Beberapa Perusahaan Asurasi di Indonesia dengan asumsi Premi 1 Juta. Dalam Rupiah.

Pada tahun ke-5 Dana anda yang dialokasikan ke Tabungan anda lebih besar jika anda menabung di Allianz. Setelah tahun ke-6 Allianz akan memberikan 105,26%  x premi regular, sementara perusahaan lain hanya memberikan 100% dari premi regular.

Untuk penjelasan biaya akuisisi ini perlu anda ketahui bahwa jumlah dana tersebut adalah julah dana yang dikonversikan ke unit link dan dialokasikan sebagai nilai tunai anda.

  1. BUKTI CLAIM

Resume bukti claim perusahaan bisa anda chek ke Agen Asuransi masing masing,  dibawah ini adalah beberapa bukti claim Allianz.

Allianz Claim Resume

rekap-bukti-claim-2012-2013

Rekap Bukti Claim Allianz 2012-2013 yang dikutip dari berbagai sumber.

Demikian ulasan saya kali ini, semoga ulasan kali ini bisa menambah wawasan dan referensi saudara untuk  memilih  product dan perusahaan asuransi yang tepat.

Salam PUTRAKIN – Putuskan Rantai Kemiskinan.

Agen Asuransi Anda

JEFF SILALAHI  [Business Partner]

HP/WA/Tele/Line: 0811. 6363.41 / 0813.1212.6341

Email: jhs@SilalahiCorporation.com

Advertisements

About Jeff Jhonson SILALAHI

Penulis adalah Pemerhati Asuransi, Telah mengikuti Pelatihan dan pernah menjadi Financial Consultant dibeberapa Asuransi. Saat ini aktif sebagai Financial Consultant pada Asuransi Allianz Life Indonesia di MEDAN - dibawah Naungan Group Agency Terbesar di Indonesia " BUSSTER"
This entry was posted in Tak Berkategori and tagged , , , , , , , . Bookmark the permalink.